Que casa é que podemos pagar?

Por algum tempo, nós, colocou a questão da compra de uma casa. Provavelmente, como muitas pessoas em nosso lugar já teria feito este passo, mas temos a vantagem de alugar a um preço muito bom (vivemos em um estúdio de algum conhecimento), em um local que não conseguimos pagar normalmente. Devido à localização, podemos e nós “não podem pagar” para não ter um carro, a coisa mais óbvia benéfico a todos para nossas finanças.

Mas a passo tudo o que vamos fazer em um determinado momento, e eu pensei sobre o que seriam as condições mínimas a considerar que sim, nós podemos pagar o apartamento. São considerações de pessoal, combinado com o de vários blogueiros de finanças pessoais do estrangeiro no qual a leitura dele, um tipo de média.

Como um aparte, antes de expor o mínimo, na minha opinião, eu gostaria de ter em mente que trata-se de uma opinião. Estou ciente de que, para muitos, para usar a 95% da quantidade necessária parece ser uma mera possibilidade. E como pagamento do aluguel em paralelo você chamar de volta. No entanto, eu acredito que se você deixar de recolher um mínimo em paralelo com a locação, não pode pagar uma casa.

O argumento de que caso contrário, você pode ser o proprietário não é muito bom. Não somos obrigados a ser proprietários, se nós não pode pagar. Os riscos da propriedade vs alugar quando as receitas são muito pequenos para permitir-nos de um imóvel são de fácil intuir: se você não pode pagar o aluguel, mover-se em algo mais barato, pode ligar-se com alguns amigos e alugar juntos, passar para o pais… Se você é o proprietário NÃO tem essas opções. Eles convenceram inúmeras pessoas que são agora incapazes de pagar os empréstimos que os bancos colocam seu problema de evacuação.

Aqui estão, de modo que são na minha opinião as condições mínimas para estabelecer que podemos pagar um empréstimo:

Para ter 20% de adiantamento

Se você conseguiu elevar essa quantidade, significa que você vai permitir e pagar taxas a mais longo prazo. Não se esqueça de que provavelmente será em quase toda a sua vida ativa (fora do caso em que você pode aumentar com o avanço – aqui eu estou falando o mínimo de condições), por isso é importante para provar a você, em primeiro lugar, como você pode poupar uma certa quantia.

Se você não coletar esse avanço, ao invés de pensar de outra forma, eles não podem, é melhor tentar aumentar de alguma forma, as receitas, ou encontrar maneiras de cortar gastos.

O crédito não exceda 3 vezes a renda líquida da família

Por exemplo, se você ganhar 10 000 euros esposa e 7.000 euros por ano, o montante máximo que irá permitir que você a tomar emprestado é de 50.000 euros. Para esse crédito, o montante mensal que um ganha os 2 cônjuges tem que ser de 6000 lei.

Há um olhar que raramente eu descobri que o critério para os romanos, mas, por favor, a ter em consideração. Muitos soar excessivo e sofreram.

Pessoalmente, eu ficaria ainda mais conservadora e poderia ir de 2,5 * renda ano a ano, mas 3 vezes é ok.

Um máximo de 20 anos

Esse é um critério pessoalmente, eu sei que existem taxas de pré-pagamento e você pode ir a qualquer momento com uma soma de dinheiro para o banco, mas estou firmemente convencido de que há mais do que 20% do imprumutanti que um e fazer.

Agora estamos em um período de crise e o mundo coloca clara perguntas, mas antes eu não acho que ela estava pensando a respeito de alguém em um período de 30 anos, nós vamos ter que atravessar um ou até mesmo de 2 combates, de que talvez será a anos de reforma, quando talvez a gente vai ser mais difícil encontrar trabalho. Em 20 anos, provavelmente passando por uma crise e está feito com o empréstimo antes do período crítico de 50 , quando a possibilidade de ter dificuldade em encontrar trabalho não é pequeno.

Pessoalmente, novamente, eu me sinto mais confortável com um intervalo de 10, no máximo 15 anos, mas é uma opinião pessoal.

Estou ciente de que possuir um imóvel é uma coisa maravilhosa, mas ao mesmo tempo esta opção, não importa o quão cruel que parece, não é para todos. Você precisa para se sentir confortável em sua não só fisicamente, mas também financeiramente, porque depois você pode se arrepender.

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O custo total de cada coisa que você comprar

É uma perspectiva diferente da que mundo pequeno é pensar – embora, felizmente, eu tenho visto muitas pessoas que o fazem, e com muito cuidado, especialmente para certos produtos, de serviços ou de mercadorias.

Quando você comprar uma casa, eu acho que o seu preço está no contrato, digamos, 55.000 euros. Mas o meu conselho é não comprar antes de eu calcular o custo total. O custo total é composta, principalmente, do preço da casa custos de empréstimo (isso inclui juros, comissões e quaisquer outros montantes que pago com o crédito, respectivamente).

Mas não é só isso. Todo este custo entra:

um valor que você acha que você passa a trazer para o palco com que você se sinta confortável (despesas de renovação)
impostos e taxas anuais que você paga (ainda são pequenos na Roménia, mas isso não significa que eles serão pequenos e mais de 5 ou 10 anos)
assegurar anual – o obrigatório e o facultativo, se você decidir optar por este tipo de seguro

Outro custo mais tarde, que não vai entrar no custo da habitação, mas que é fundamental para manter em mente, é um dos utilitários. Quando estávamos procurando um apartamento, uma das coisas que eu estava a estudar, foi a pintura do andar de baixo, para manutenção. Nós estávamos interessados em tanto o número restan?ierilor, e o valor da manutenção.

Você não sabe se o compra vai ser como no inverno, mas você começa a idéia mantendo os custos para cada apartamento assisti (assistindo, obviamente, como um média – a família da qual colhemos o apartamento consumir 14-16 metros cúbicos de água quente mensal, e eu sabia que não havia maneira de gastar muito, então, eu deixei cair cerca de 150 lei do custo provável para nós). Em geral, temos visto que há blocos que têm clara de manutenção mais elevados e, mesmo que se parece uma coisa trivial, uma manutenção de 7 a 10 milhões no inverno, como eu tenho ouvido muitas vezes, pode ser pesado.

Da mesma forma, você pode calcular o custo total da máquina de calcular os custos de empréstimo ou locação, se você vir uma dessas opções e estimativa de custos para o seguro de que eles podem subir muito alto, eu entendo), impostos e quaisquer outros impostos relativos ao carro terá que pagar para adquiri-los.

Como no caso de apartamento, o custo que tem que manter em mente é que, de combustível. Um caso concreto em que o conheci, é de um jovem que herdou uma quantia em dinheiro e correu para comprar um carro caro, mas com um consumo muito elevado. Receitas não permitir que ele use-a apenas em raras ocasiões, o consumo a ser o dobro de um carro médio (mesmo que este não podia, na verdade, um salário de 1100 lei, mas de qualquer maneira, se era de 10 e 20.000 euros e o carro teria tido anos de dinheiro e combustível, se não passou, e o resto). É um extremo, mas você começa a idéia.

É válido para qualquer item comprado com cartão de crédito. Eu não posso dizer que um frigorífico tem um custo de 2.000 lei, quando você retornou o banco de 5.500 lei. Você vai deitar em você! E quando você pensa sobre isso, na frente de uma ordinária, frigorífico, este Produto vai custar-me de 5.500 lei, você pode pensar melhor.

Se você levar em conta o valor do seu tempo, sobre o qual falei recentemente, e você vai pensar Para a geladeira ele vai trabalhar 3 meses, mas se você pegar o dinheiro que eu iria trabalhar apenas um mês para ele como possível encontrar uma variante para evitar de crédito. Todos os frigorífico, obviamente, a conta da classe de consumidor, que é obrigado a ser econômica.

No mesmo princípio, quando um computador você tem que pensar sobre os custos de um potencial de crédito (eu espero que você não faça ninguém de crédito para geladeiras, microondas ou computadores, mas eu sei que na realidade isso acontece), mas também os custos dos programas que você instalar, mesmo para uma moto de crédito, custos de manutenção, os custos de quaisquer melhorias que você faz ou até mesmo a reparos), uma máquina de lavar roupa ou qualquer outra coisa que você comprar.

Foto fonte: Stuart Milhas / FreeDigitalPhotos.net

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Independência financeira: o caminho do meio

Iniciei uma série de artigos sobre a independência financeira se aproximando, rapidamente, facilmente, final. Para entender melhor este artigo, meu conselho é começar com a leitura de os cinco primeiros desta série:

Sobre a independência financeira como o objetivo

O longo caminho em direção à independência financeira (I)

Além dos artigos sobre independência financeira

O longo caminho em direção à independência financeira (II)

Independência financeira: a história de um pescador

Eu estava dizendo no final do artigo que expõe a história de um pescador, que ele me fez, vou fazer uma série de perguntas. Gostaria de saber se eu (ou outras pessoas) que queremos a qualquer preço, a independência financeira, ou queremos viver, mesmo em tenra idade, em um clima de calma, passar tanto tempo em companhia da família, fazendo o que amamos? E se o plano descrito não se aproximará da realidade do dia-a-dia, que são de baixa renda e gastos muitos, não há um meio-termo, uma versão intermediária para cada caso, em parte, ou pelo menos para uma parte das pessoas que me lêem?

Então eu comecei a pensar de uma parte de nós (e eu estou incluído nessa parte), a solução não é necessariamente para encontrar uma maneira de aumentar o suficiente meios para o suporte a uma certa idade, mas um meio através do qual podemos fazer o que gostamos, mas também para apoio do que fazemos.

Talvez tudo o que um sonho negrito é, mas eu vi tantas pessoas que tenham iniciado a partir de um sonho e eles conseguiram… as Pessoas que vivem na artesanais, a partir de um pequeno negócio próprio, com a venda de legumes em casa, na escrita… E que pode muito bem fazer isso e 50 anos de idade, e 60 e, mais tarde, se eles são saudáveis, obviamente, quase sem sentimento de que o trabalho.

Outro meio de campo é encontrar soluções para um adicional ao que temos. Outro meio termo é auto-suficiente, o qual pode ser obtido movendo-se para o país.

Um meio que me parece perfeitamente viável para um monte de pessoas está cheio de pagamento do apartamento, se ele comprou através de um empréstimo bancário, e a construção de um pequeno de famílias no país. Às vezes, a família, o país pode ser a casa dos seus pais, caso em que haverá um esforço financeiro muito grande.

Ou, se essas pessoas já estão vivendo no país, pode-se encontrar uma solução para um pequeno imóvel arrendado para a cidade. Ou, para quem não está disposto a permanecer no país, ele pode ir em um pequeno apartamento para viver a velhice e alugar a sua própria habitação.

O que eu quero dizer é que, para cada existe um caminho do meio. Que mesmo que eu não estava 100% feliz com os cálculos que eu fiz, no sentido de que eu não acredito que tudo se encaixa em nosso estilo. Mas eu vou mantê-los em mente, porque é um modelo que não é possível operar, com tudo o que foi extremamente muitos se na frente.

Espero que estes artigos serão pedimos que você pergunte a si mesmo e vai ajudar você a encontrar e uma resposta de seu próprio. E eu sei que uma parte de você você vai fazê-lo e você vai se surpreender até mesmo os resultados que você terá.

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Outro método de compra: reviziurea periódica situação financeira

Por algum tempo eu fiz isso um hábito, duas vezes por ano (o período é definido de forma arbitrária, dependendo dos momentos em que eu sei que eu cessará a partir de contratos, mas pode e é melhor tomar como parte do início e meio do ano) para obter a linha e confira todas as suas despesas fixas e a variável de grande, me colocando, ao mesmo tempo, e a questão da possibilidade de reduzi-las, mas também o nível de rendimento, o rastreamento do progresso, mas os pontos de melhoria – isso acontece quando os meus rendimentos são variáveis, no período em que ambos dependem de um salário admito que eu não estava fazendo isso.

Eu admito que antes eu não estava fazendo isso, pelo menos não de forma organizada, porque eu tinha a sensação de que eu era muito fácil de controlá-los e assim. Mas, na realidade, eu tinha um monte de surpresas e agradáveis através da adopção de um tal sistema.

Aqui estão algumas das razões por que a realização de tal abordagem:

em primeiro lugar, as coisas são mais claras e mais organizado dessa forma. Um intervalo maior de tempo ajuda você a ver melhor onde e se você está fora de linha e você pode corrigi-lo, mesmo quando você juntar uma clara de orçamento e você já sabe que tipo de direção que está indo o seu dinheiro
as ofertas dos diferentes fornecedores de serviços (cabo, telefone, etc.) alterar periodicamente e é bom estar sempre atualizado com eles, às vezes, obter descontos apenas importante neste
há serviços que você pode sair ou capítulos em que você pode renegociar (eu falei recentemente com um amigo que me disse que, mic?orândui de renda que levou para colocar todos os gastos na esperança de encontrar os capítulos a partir do qual a corte, ele pediu a renegociação do aluguel, sentada já há algum tempo e a ser bons pagadores – o proprietário concordou com um desconto de 50 euros mensais, com tudo o que eles estavam pagando uma quantia já decente para o lugar em que eles estavam sentados)

Aqui está o porquê você deve verificar periodicamente:

depósitos em bancos, para ver se há melhores opções (ter aqui em conta, no entanto, e sua segurança – todos nós vimos o que aconteceu em Chipre). Até mesmo o banco que eu tenho escolhido pode ter uma melhor oferta apenas movendo o dinheiro para outro tipo de conta. Válido para qualquer outra forma de investimento – e, para estes, às vezes é necessário até mesmo um acompanhamento mais de perto – o quadro geral de 6 meses, mas é muito útil. Ainda aqui, não se esqueça de verificar periodicamente e taxas bancos, muitas vezes, têm o hábito de andar por aí e, você sabe, obviamente, em seu favor, e não do cliente
inscrições firmados com diversos fornecedores e, por vezes, podemos decidir mudar para um plano tarifário mais baixo e que possamos ter a surpresa de maiores benefícios
os vários seguros e despesas relacionadas com a casa e o carro. Para ver se nós não podemos encontrar opções melhores, ou se de alguma forma eu a conduzir-nos consumir muito dinheiro e outros aspectos de gênero
para empréstimos, ele pode tentar uma renegociação. Possível, também a aparecer de novo, variáveis para as quais precisamos pedir explicações e, muitas vezes, pode obter o retorno à situação anterior
também no caso de empréstimos que é necessária uma reavaliação periódica para ver se um refinanciamento é necessária. Ou, se não podemos fazer isso e achamos que o interesse é muito grande, e nós afeta seriamente o orçamento, podemos tentar um período de restrição maior, renegociiind, ao mesmo tempo, tudo o que você pode renegociar, e em vista de tudo para ir na direção de pagamento como o mais rápido do empréstimo com juros excessivamente alta
renda, especialmente quando eles vêm de várias fontes ou não são confiáveis

Todas estas questões parecem triviais e sempre tivemos a sensação de que sabemos muito bem como estamos em todas as áreas, atrasando um controle da situação financeira. Mas devemos perceber que ele é muito importante e, em qualquer caso, não ignorá-lo ou adiá-lo.

Fixar uma data (este pode ser o início do ano e o início de julho, por exemplo, no meio do ano) e não ignorá-lo! Não importa quão poucos gastos e controlável parecer, é muito importante fazer isso ??

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Como podemos manter o fundo de reserva

Sobre o que é o fundo de reserva já falamos muitas vezes aqui: uma soma de dinheiro destina-se a cobrir as despesas da família por um período de tempo entre 3 e 6 meses normalmente, a quantidade de dinheiro que você precisa para iniciar qualquer abordagem de compra.

O fundo de reserva ou de emergência pode ser usado exatamente as situações para que foi criada: o imprevisto, que nós não sabemos a hora e para que eu não tenha tido tempo para se preparar. Um reparo de emergência, as despesas com médicos, a substituição dos rendimentos por um período de tempo em que não temos o trabalho, a substituição na emergência do frigorífico, máquina de lavar roupa ou fogão, se eles foram quebrou no despreparado…

Esta é uma espécie de precursor das economias da família e deve ser contada a partir deles – na verdade, é a soma do buffer que irá permitir-nos alcançar a nossa economia em uma situação limite.

No momento em que você salvar para um objetivo específico, e em uma situação de emergência surge, você vai gastar as poupanças e vai levar algo até que você o humor para salvar-se, pensando que, de qualquer forma, olhe o quão rápido o dinheiro foi. Se, no entanto, você vai ter um fundo separado para essas situações, as coisas serão diferentes, porque você está pronto a partir de um ponto de vista psicológico para gastar este tipo de dinheiro.

Muito importante é o modo de retenção do dinheiro em questão. Sendo destinados para o er, eu sempre considerou que o parecer em todos os blogs de finanças pessoais – onde adotamos a idéia de um fundo de reserva – é como ele não pode ser melhor: ele deve ser armazenado em uma variante como útil para nós, para que possamos ter acesso ao dinheiro tão rapidamente quanto possível, sem qualquer tipo de sanções e até mesmo com um pouco de interesse.

Eu quero dizer isto do fundo será realizada em ouro, depósitos bancários, fundos de investimento, ações ou títulos, para citar apenas algumas das possibilidades. Dinheiro manter tal será a poupança / investimentos a médio e longo prazo.

Para ter acesso ao dinheiro e a juros de mora, para eles, pessoalmente, penso que a melhor variante é que de uma conta de poupança, que tem uma taxa de juros semelhante a um depósito a prazo (em alguns bancos ainda maior) e o dinheiro é acessível a qualquer hora do dia, sem perder os juros acumulados no período. Depois de ter acumulado uma quantia com que uma família pode lidar com, pelo menos, por três meses, sem o empréstimo de dinheiro, você pode levar em conta e outros meios de poupança/investimento, mesmo com um grau de maior risco.

Foto fonte: zole4/FreeDigitalPhotos.net

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Discussão sexta-feira: emprestar dinheiro para amigos e parentes?

É uma questão muito difícil, na minha opinião. Felizmente eu nunca fui colocado nessa situação, por mais que eu aprendi para a minha cern amigos e, dependendo este aspecto. Mas eu li em alguns blogs estrangeiros nesta semana, como nunca, mas você nunca deve emprestar dinheiro para amigos ou parentes.

De como seria criar uma relação de tipo imprumutant-emprestado, o que colocaria em perigo a harmonia das pessoas envolvidas.

Coisa com a qual eu concordo parcialmente. Em um ponto eu tinha uma namorada que era para sempre precisando de dinheiro. Não, eu não era muito rigoroso com o dinheiro, eu ainda tinha que aprender a colocar alguma coisa de lado e levá-los para ir de um contracheque para o outro. Ela pediu-me para sempre emprestar e, o que era pior, me deu nunca, nunca, nunca, dinheiro no tempo prometido, e muitas vezes eu tinha que ser a que eu estava pedindo, o que me deixou ainda mais aflita.

Eu poderia simplesmente dizer que eu não tenho, apenas algo em minha natureza me impede de vir com mentiras, mesmo os inocentes. E se eu estava dizendo a ele que eu não posso dar, de imediato, notificar a sombra e começou a orar até que eu induplecam em uma final. No tempo, porque eu não podia ver uma maneira de sair dessa, eu comecei a sair com tudo, embora, em outros aspectos, ela era uma garota maravilhosa. Exatamente o aspecto de blogs estrangeiros.

Só que, pessoalmente, eu não posso concordar com o que muito rigorosa em relação a isso. Há, por exemplo, pessoas que podem, em algum momento de um problema, e parece ser normal para saltar em ajudar. Cada vez que eu fiz isso com um amigo, as coisas correram natural e normal – meu dinheiro foi-me devolvido sem quaisquer dificuldades.

Há pessoas na família que em algum momento podem encontrar-se em uma situação sem vitória – você realmente não pode olhar, com as mãos no san. Às vezes você pode ficar apenas por dinheiro, mas às vezes você pode ajudá-los com algum dinheiro, até que ela se recupera.

Sim, há também a possibilidade de que o dinheiro não volta para nós de novo, mas há pessoas para as quais vale a pena esse risco, da mesma forma, há uma desvantagem.

Pessoalmente, pedir dinheiro emprestado, mas só se você fizer isso, como eu estava dizendo, com um coração aberto. Caso contrário, encontrar uma maneira para eles, não para fazê-lo. Obviamente, aqui não estou me referindo a £ 10 que você dê para um colega porque ele esqueceu a carteira em casa e não tem dinheiro para comer alguma coisa.

Em termos de empréstimos de outras pessoas, eu aplicar a mesma idéia. Eu acho que eu nunca tomou o dinheiro do empréstimo por mais de 5 anos, mas eu não teria hesitações se eu estava em um impasse para o céu. Exceto, neste caso, os raros momentos em que eu esqueci a minha carteira e sim, eu me perguntei 5-10 lei de alguém. O que eu fiz não se esqueça de voltar :).

Discutir, então, hoje, sobre o dinheiro emprestado. E, com agradecimentos para a última semana, convido-em primeiro lugar, os participantes no debate sobre e-readers têm a dizer, respectivamente:

Juliana, Claudia, Carmen, AA., Cristina Ene, Café, Adriana,

Ghindaa, Cristina, Anca

Mas você e todos os leitores deste blog, sejam ou não eles estão blogueiros, de me dizer a sua opinião:

Considerar, de um modo geral, o que é bom ou não para pedir dinheiro emprestado?

Na rubrica de discussão blogosferice vai desafiar os leitores que participaram no debate da semana passada, através de um link, se eles já tem um blog, ou agradecendo-lhes se eles ainda não, a participar e a um essa semana, mas será bem-vindo outras pessoas para participar. Você vai ser “desafiado” na próxima semana

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Como uma nota lateral em artigos sobre independência financeira

Eu sinto a necessidade de adicionar este, para me fazer compreender melhor. Na verdade, eu vou entender melhor uma vez para colocar o ponto do último artigo, mas este é simplesmente um parêntese.

Eu tenho um sentimento que este independência financeira é muitas vezes incompreendido nos eua. Como uma espécie de-rich-quick esquema para alcançar o ponto em que você apenas sentar e não fazer nada. Eu estava triste ver a percepção do presente, mas eu vou explicar o meu.

Eu acho que a idéia de independência financeira passou a partir do momento em que foi implementado um novo sistema de pensões – isto é, aquele em que você começa na idade de retirada não é um valor que você paga para jovens a partir do momento, mas a quantidade que você recolheu durante a sua vida. É um sistema sobre o qual não há de se falar muito esses dias, porque a intenção é para que ela seja aplicada na Roménia.

Bem, a partir deste sistema, as pessoas começaram a me perguntar se eu pudesse fazer o tempo de retirada da vida profissional anterior. Um ano, dois, 5… Quando ele produzir este tempo? No momento em que você é financeiramente independente, i.e. não são forçados a trabalhar. Pensar sobre a possibilidade de reforma antecipada a partir de nós, que é agora de alguns anos, ele poderia fazer e com 50 e 52 anos de idade…

Agora, o outro lado: as pessoas que estão propondo que existem pessoas que escolhem como ao longo da vida profissional para viver com apenas uma parte da receita, quero dizer mais austera do que ele poderia pagar. Quando você tem, digamos, 5000 lei de renda por família (este é o caso ilustrado por mim – eu repita, é uma hipótese) e você escolhe para viver com a 3000 toma uma certa simplicidade, NÃO desfrutando de todos os pequenos-grandes prazeres que eles gostam de dizer que aqueles que gastam o dinheiro até o último centavo.

Quando você tiver ativos suficientes para uma renda de 2000 lei, de novo não significa que você vive quem sabe o que riqueza. Pelo contrário, o período de 50-60 anos, você pode optar por trabalhar para pagar mais, para ajudar as crianças… Mas é uma escolha.

Como um aparte para o lado, esses dias eu conversei com algumas pessoas que me contou histórias que seus pais, são entre 50 e 60 anos, não consegue encontrar um trabalho e eles não podem mesmo se aposentar, sendo na situação absurda de não terem qualquer rendimento, após o decurso dos períodos de desemprego e/ou de assistência social. Tal plano impede tal situação.

Então, no momento em que você está financeiramente independentes, ninguém impede que você não ajudar. Pelo contrário, você vai ser capaz de realmente fazer, porque você pode fazer voluntariado ou simplesmente escolher para ajudar seus filhos/netos com o dinheiro. Um dos casais que eu admiro com todo o meu coração e que me inspirou é composto por 2 pessoas 55 a 57 anos, que arrecadou o dinheiro para um apartamento no centro de Bucareste, que ele aluga atualmente, ele trabalha para que você ainda pode, ela, infelizmente, é doente. Tenho um apartamento e na província (aquele em que eles viviam uma vida), que aluga-lo, sentado no país para cuidar de minha mãe, de 85 anos, e o doente, com mais do que apenas a senhora que eu estou falando. Bem, eles vivem de alugar os apartamentos, o seu salário e o 2 pensões indo em cheio para os filhos e netos.

Por favor, acredite em mim que nenhum deles se banhar nas perfumarias, mas eu estou muito satisfeito com o que pode ajudar desta forma, as crianças. E eles, os filhos, são, de alguma forma, de segunda geração, as pessoas estão prudente e cuidadoso, eles já têm um apartamento totalmente pagos, o terra no país (um deles e a casa) e o que você acha… eu levantar dinheiro para um lugar para alugar (pelo menos um dos casais, que é o meu melhor e ele disse a mim e a situação). Nas condições em que eles têm um ( a), e 2 crianças, um rendimento decente, mas não grande, além de o ajudar, apoiar, e modelo para os pais.

Boa. Agora, se você ler todos os artigos, você pode ser surpreendido, porque eu aqui de estrutura de tópicos de uma situação ou de um plano para mim. Estou apenas falando sobre esta noção, a independência financeira, e eu estou tentando provar para você que, pelo menos hipoteticamente, ele pode e está ao alcance de pessoas com renda de mais de 5000 lei por família. E aqui está uma aproximação, mas eu preciso ter uma base a partir da qual começar. E aqueles que ganham menos do que isso, eles talvez possa adaptar o plano. Ou, simplesmente, para buscar novas formas de veniturilo?, e isso não poderia ser mais importante na nossa equação.

Eu sei que existem muitos na equação, a situação que nós não podemos prever, problemas que podemos enfrentá-los no tempo instável e mercados, mudança de situações, coisas que podem nos puxar de volta, os problemas que podemos intuir neste momento. Mas não é o mesmo quando tomamos um empréstimo por 30 anos?

A chave para você permanecerá. Próprio plano, tudo o que você vai ter que desenhar. Eu apenas chamar a sua atenção para o assunto, que você pode escolher para aprofundar melhor no momento. Uma parte de você. Talvez, com a mesma desconfiança com que eu visitei quando eu disse que ele pode salvar e quando você ganha um pouco, ou pode-se viver muito bem e ter a mesma satisfação, simplificando muitas das coisas em torno de você.

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Propriedade de investimento em Bucareste [3 – outras variantes de financiamento]

Eu comecei uma série sobre a possível compra de um estúdio, a ideia de ter uma renda constante, passivo e bastante seguro.

Como eu disse e eu repeti, todos os números e os cálculos são apenas pontos de referência, eles têm uma base, mas permanecem como pontos de referência para compreender melhor em que medida e de quanto tempo seremos capazes de alcançar um determinado objetivo. Elas não refletem uma situação real (embora certamente poderia tornar a situação real de muitos de nós), mas servem para nos mostrar exatamente o caminho para a real situação.

Eu SEI que muita gente vai pensar que é impossível, mas eu sei que entre aqueles que lêem o blog Salvar são as pessoas que têm visto como o impossível se torna possível e não por quem sabe o que fogos de artifício, mas fazendo alguns cálculos e o posterior mês do mês para colocar de lado uma porcentagem menor ou maior do que a renda.

As pessoas que conseguiram esta maneira de comprar um terreno ou um apartamento ou uma casa, ou um carro com dinheiro, sem dinheiro vir de herança ou ganhar na loteria.

Para que, se você realmente deseja e não vejo nenhuma de ganhar na loteria ou uma mudança radical para a sua situação financeira por que sabe que maravilhas, o dinheiro tem que vir de algum lugar.

Os dois primeiros artigos da série:
Motivação e preços

Opções de financiamento

A aquisição do estúdio em poucos anos

Eu pensei em um intervalo de tempo variável, em algum lugar entre 2 e 5 anos, durante os quais eu poderia atribuir a este projecto de 5000 euros por ano.

O valor pode parecer alto ou baixo, dependendo do nível de renda de cada um, mas é assim que eu estima ele, ele é simplesmente uma parte para todos. Cada um vai fazer seus próprios cálculos e vai chegar o seu próprio dinheiro. Isto é simplesmente uma hipotética forma de calcular. Talvez alguns de vocês irão encontrar e melhores soluções, e uma outra maneira de proceder, com o mesmo resultado final – a aquisição do estúdio, ou a obtenção de uma renda passiva estável.

Que gostaria de acrescentar, de 8000 euros original, e que eu tenho:

Para um espaço de vida de 30.000 euros, teremos a metade da quantidade a mais de 1 ano e meio. Nós vamos emprestar 15.000 euros, com uma taxa mensal de 450 lei por 20 anos, mas neste caso, vamos ao invés de ir em 10 anos, caso em que a taxa será de 720 lei.
Para a variante de 45.000 euros, o que vai nos levar em algum lugar entre 2 e 4 anos para recolher a metade da quantidade, dependendo da capacidade de poupança e o retorno sobre o qual será capaz de levá-los para uma carteira conservadora. A taxa mensal será de cerca de 1000 lei para um empréstimo de 10 anos ou 65o lei para um empréstimo de mais de 20 anos.
Para a variante 3, aquele em que eu comprar um quarto decente para 20000 euros, em cerca de 2 anos, eu tenho o dinheiro, então não temos necessidade de um empréstimo para o banco

A aquisição do estúdio no tempo em que teremos todo o montante

Você pode ler ou leu em algum ponto de seu blog Cristal Paine, Economizando Dinheiro a Mamãe. Blog de Cristal mudou, de alguma forma, e ele não parecia tão interessante como no passado (eu acho que entretanto surgiram e outros), mas eu sempre serei grato por isso em algum momento, quando colocamos a questão de um empréstimo grande, mas grande, porque o mercado deu certo no aumento (2007-2008, se você se lembrar), que eu li para ela o que o Dave Ramsey e a sua intenção, influenciados por ele, não para fazer um empréstimo.

Parece absurdo na época e até agora parece-me, em parte, mas a ideia de como seria se ele floresceu em minha mente e eu comecei a fazer cálculos como os acima. A idéia de ter um blog de finanças pessoais, enquanto eu estava lendo sobre o Cristal (e em Trent com o Simples Dólar) floresceu.

Cristal e comprou uma casa com o dinheiro em 2009 ou 2010, e desde então já comprei 2 propriedades para alugar, eu acho, todo o dinheiro, agora é mais fácil para que mensal, além do dinheiro do marido dinheiro blog Dinheiro para Salvar a Mãe e o dinheiro do aluguel de outro imóvel, no qual também eles se reúnem.

Assim, a idéia, embora eu não estou a pensar muito seriamente sobre isso (eu vou dizer-lhe agora que me tenta a opção acima, com um pequeno empréstimo durante um período tão curto quanto possível), não parecia uma quimera.

Talvez para uma pessoa que tem um negócio grande ou ficar muito bom rendimento de vários investimentos, pode parecer estranho para manter tanto dinheiro por muitos anos, mas nós somos pessoas normais, com uma antipatia muito grande risco.

Retornando para a variante deste, com o financiamento integral:

Em 3-4 anos, como eu estava dizendo, dependendo do dinheiro recolher o seu rendimento, nós vamos ter a 30.000 euros
Em 6-7 anos teremos 45.000 euros
Em 2 anos teremos de 20.000 euros

Por favor, observe que todos esses cálculos são aproximados e, como eu estava dizendo, com alguns valores um pouco aleatório.

Eu propositadamente deixado os números e então eu fui em opções de exatas, como em 5 anos, com uma taxa de juros de 2% teremos 28.352 lei, apesar de que eu poderia ter feito isso, porque a partir da experiência, o tempo vai provar todas as coisas outras do que o que estava no papel, e eu prefiro uma configuração mental com as mesmas aproximações como em meus cálculos.

Quero dizer, eu prefiro começar com a idéia de que as coisas poderiam ser diferentes. O que é importante e manter-se afastado de nós é colocar uma quantia mensal em dinheiro para que o objectivo.

Obviamente, o valor será revisto periodicamente, a fim de que as receitas de todas as flutuações, e podem surgir situações que poderiam nos ajudar, mas para nos puxar de volta, fazendo uma reestruturação do cálculo inicial.

Eu sei, também, que, em 6-7 anos, por exemplo, e, talvez, na faixa média de 3-4 anos, muita coisa pode acontecer no mercado imobiliário, razão pela qual a nossa escolha pelo menos eu não acho que vai ser a compra em cheio com o dinheiro. Mas eu não antecipar o próximo artigo.

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Como você pode saber qual é a melhor taxa de câmbio?

Mesmo se as últimas medidas tomadas pela NBR têm desencorajado de crédito em moeda estrangeira e eu acho que agora a maior percentagem dos empréstimos em moeda nacional, ainda existem muitas pessoas que têm feito um empréstimo no euro e está em uma posição para alterar, mês a mês, LEI, em EUROS, para pagar a taxa.

Eu já sei que a maioria das pessoas que estão neste aspecto não bater a sua cabeça demais com a taxa de câmbio e ir direto para o banco para o qual eles têm de crédito, basta apenas alterar o contador no dia do pagamento de taxa.

Alguns desses bancos têm uma taxa de câmbio não pode ser menos vantajoso para o cliente, de modo que, a cada mês você pode perder um pouco de dinheiro, porque você não acha que em apenas 2 passos do banco onde você exchange há um outro banco de uma casa de câmbio, com um curso muito mais vantajoso.

Mesmo se os valores estão relativamente pequena, eu acho que você já sabe que, pouco a pouco, reunir – se, na verdade, se você ler já blog Salvar você sabe o que é uma quantidade constante recolhidos ao longo de um longo período de tempo. Além disso, às vezes, temos alterado, mesmo quantidades maiores do que aqueles 2 a 300 euros por uma taxa sobre o empréstimo.

Você também deve saber que, para maiores valores (geralmente a partir de 10.000 euros para cima) pode virar uma proposta ou negociação do curso. A diferença oferecido não é enorme, mas em 10.000 euro ainda está ganhando 3-4 cem dinheiros, e, não importa o quão pequeno ele procura em relação à quantidade de alterado, notei que muitas pessoas que têm muito dinheiro sabem apreciar.

Como as casas de câmbio, desde que eu ouvi, há um número mais vantajoso na área do património, mas também em Roman, aqueles das Colunas. Se você chamar os bancos, não precisa ir até o balcão para encontrar o curso de cada um, um comparador de troca é muito útil, eu uso um em Conso.

Tudo o importante é saber que muitos bancos têm uma melhor taxa de troca para o exchange diretamente de sua conta (se, obviamente, você tem uma conta no banco) para a casa do exchange, mas caso você decida colocar dinheiro na conta, você tem que pensar e uma possível retirada ou taxa de transferência pelo banco onde você tem que colocar o dinheiro (se é, obviamente, o caso – observação e se perguntando o que são, muitas vezes a retirada taxa é maior do que a transferência de dinheiro).

Faça perguntas e o recepcionista no banco, é muito importante. Aprenda a encontrar por si mesmos a mais vantajosa variante – obviamente, isso não significa que você usado sapatos para 5 lei diferença, mas mesmo estes 5 lei se você passa simplesmente na porta ao lado ou pedir informações, além disso, nunca é demais.

 

O fundo de reserva, na atenção Economisim.info

Semana passada recebi duas perguntas relacionadas com o fundo de reserva. E eu pensei que não seria mau para abordar o assunto novamente, considerando o fato de que Economisim.info venceu na última hora um monte de novos leitores, e a quantidade de o livro parece-me a base de qualquer tentativa de equilibrar as finanças pessoais de uma família.

O que é, então, o fundo de reserva ? É uma soma de dinheiro, que um shake com o propósito específico de uso ” para ser capaz de manter uma linha flutuantes, ocorre quando o inesperado em sua vida.

Melhor seria para nunca precisar usá-lo. No entanto, em situações especiais que ocorrem sempre, e não dói nada ter uma soma de dinheiro com a qual podemos cobrir uma emergência e precisa. A perda de um emprego é uma situação como essa. Se há dois, em família e já ganhar algum dinheiro, é mais simples. Mas, em tal caso, despesas inesperadas, não necessariamente situações de emergência, pode se tornar um verdadeiro fardo, se você não tem algo de lado.

Uma cirurgia, mesmo banal infecção para a qual você precisa ir ao médico e não ter um emprego, você não tem seguro (então você tem que pagar do próprio bolso, não do bolso não seria necessário no caso de segurado), ou até mesmo pequenos eventos que simplesmente não pode cobrir quando você está a 2 em um salário. Um batismo, um casamento, um reparo ao redor da casa… E a maneira como, durante o qual podemos passar, ele é instável, eu sei que muitas famílias em tal situação.

Há, no entanto, o caso das mães solteiras, quando a perda de um emprego pode ser muito mais grave. Ou casos mais comuns, por assim dizer, quando dizer que fazemos uma taxa. Para fazer um empréstimo para a Primeira Casa, por exemplo, o estado obriga-nos a submeter no banco o equivalente a três taxas de juros, para o caso em que já não podemos nos dar ao luxo de pagar a taxa, para ser, pelo menos, o interesse coberto.

Eu me pergunto quantos romanos acreditavam que, quando você faz um empréstimo, não importa se é ou não para a Primeira Casa ou em qualquer casa, pôs de lado pelo menos o equivalente a uma taxa de, exatamente, para os casos não previstos, no que não pode pagar para cobrir a taxa.

O que distingue o fundo de reserva de poupança pessoal ?

É uma pergunta que recebi na semana passada. Em primeiro lugar, o fundo de reserva é parte da poupança pessoal. É um pouco o pilar dessas economias.
É uma soma de base, sobre o qual temos a tendência a um nós sempre e para concluir assim que a usou para cobrir diversas despesas imprevistas. É um valor que não recolher para gastar, e não para salvar, mas para sobreviver de alguma forma, as várias coisas que podem ocorrer.

Obviamente, o papel, você pode jogar e poupança pessoal, mas eu descobri essa diferenciação em outros blogs e eu estava sem uso. No tempo em que pagar um adiantamento para a casa, por exemplo, não incluir lá e fundo, para mantê-lo tanto quanto eu sei que eu vou ter um empréstimo no banco.

Dizer que o fundo de emergência deve ser uma regra para qualquer família, enquanto a poupança pessoal, permanecem a critério de cada pessoa. Em certos períodos da vida, não nos permitem, simplesmente, para fazer economia, mas é melhor fazer tudo o que for possível, como um mínimo para tê-lo sempre à sua disposição.

O que você acha ?

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